Ежемесячный специализированный журнал “Новый Уральский строитель”
Адрес редакции: 620075, Екатеринбург, ул. Бажова, 79. Телефон: (343) 287-31-50, (343) 287-34-60
Издание РООР “Союза строителей Урала”
 
Главная
В номере
 

Яндекс цитирования
Рассылка 'Строительный комплекс УрФО. Актуальные темы'



Сметный центр Союза строителей Урала


“Новый Уральский строитель” №4 (111) - 2011

Журнал № -

Партнеры

Ипотека в помощь

– Александр Васильевич, как родилась эта программа? Сколько будущих жильцов поселка Светлореченский ею воспользовались?

– Программа «Малоэтажное жилье» — это подпрограмма действующей уже на протяжении года другой программы Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования — «Новостройка». Отличие между ними только в предмете приобретения — им становится не квартира, а индивидуальный дом или жилой блок в таунхаусе.
ОАО «САИЖК«, как региональному оператору программ федерального агентства, доверено опробовать, «обкатать» механизм реализации этой программы для ее распространения в других регионах. В этом смысле проект Светлореченского появился как нельзя кстати. Он полностью отвечает главному требованию ипотечного кредитования по данной программе: займы должны предоставляться для строительства или приобретения недвижимости на территориях комплексного освоения земельного участка (КОЗУ) или комплексного освоения территории (КОТ). Это значит, что здесь должна быть создана цивилизованная среда обитания — с дорогами, детскими садиками, магазинами, школами и т.д.
Считаю, что городские власти проявили недюжинные организаторские способности, найдя возможности снизить стоимость малоэтажного жилья до 30 тысяч рублей за 1 квадратный метр. Это колоссальная помощь всем участникам жилищного рынка, благодаря которой он может развиваться. А нам повезло, что под патронажем города и области нет риска остановки строительства: обманутых дольщиков здесь в принципе появиться не может.
Поэтому мы представили проект поселка на утверждение в федеральное агентство, которое его аккредитовало и разрешило нам предоставлять ипотечные займы еще на этапе строительства. Уже около 100 заемщиков — будущих жильцов Светлореченского — прошли у нас процедуру предварительной оценки квалификации на приобретение жилья, и многие уже получили займы. Активный процесс кредитования начнется после завершения строительства, чтобы люди не переплачивали.

– В чем состоят особенности ипотечного кредитования новостроек?

– Мы поставили перед собой цель стимулировать приобретение гражданами именно нового, современного жилья с развитой инженерной и социальной инфраструктурой. Поэтому программа «Новостройка» содержит определенные льготы для приобретателей такого жилья, как на этапе его строительства, так и после введения в эксплуатацию.
Так, сегодня, если заемщик выбирает жилье на вторичном рынке, то ему устанавливается процентная ставка от 11,5 до 12% годовых в рублях, в зависимости от размера первоначального взноса: чем он меньше, тем ставка выше. К примеру, если заемщик вкладывает в эту сделку 50% собственных средств, то он кредитуется по ставке 11,5% годовых. Если же направляет в сделку только 30% собственных средств, то соответственно ставка будет 12% годовых.
Если же заемщик выбирает покупку жилья в новостройке, то получает ипотечный заем по ставкам от 10,5% до 11%, опять же в зависимости от размера первоначального взноса. При этом есть возможность еще снизить базовую процентную ставку. Если жилье покупается по цене квадратного метра, не превышающей установленную Минэкономразвития РФ, то ставка уменьшается на 0,5%. Для Свердловской области эта цена составляет 33600 рублей. Светлореченский в нее вписывается, поэтому его будущие жильцы получат денежные средства на льготных условиях.
Другое условие: если кредитуется молодая семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, и у нее имеется соответствующий сертификат, то еще минус 0,25% от базовой ставки.
Оплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала понижает ставку еще на 0,25%.
Владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002–2010 годы — сможет облегчить свое финансовое бремя еще на 0,25%.
Все эти вычеты суммируются, так что в идеале можно получить ипотечный заем на покупку жилья с процентной ставкой 9,5% годовых.
Но я считаю, что этих вычетов недостаточно для реального стимулирования строительства. Во–первых, потому что жилье в новостройках, как правило, оказывается большей площади, чем квартиры на вторичном рынке. И сумма сделки по новостройке, даже с учетом низкой процентной ставки, чуть выше, чем по «вторичке». А это ограничивает спрос.
Во–вторых, наиболее действенным образом стимулировать спрос на новостройки можно компенсированием за счет бюджетов различных уровней части процентных ставок по ипотеке. Таким путем пошли во многих субъектах РФ. Там региональная субсидия носит строго адресный характер и действует только в первые несколько лет. Но благодаря ей заметно увеличивается спрос на жилье, строительство активней выходит из кризиса, закладываются новые дома.
Светлореченский сегодня строится под неусыпным вниманием администрации города и области. Но и любые другие застройщики могут реализовать такой проект при помощи ипотеки, если начнут строительство малоэтажного жилья эконом–класса.
По крайней мере, мы сейчас понимаем, что индивидуальным жильем может быть не только коттедж площадью 400 квадратных метров, но и дом в 150 «квадратов», и что современные технологии позволяют держать низкую стоимость квадратного метра. Пример Светлореченского доказывает, что можно строить качественные дома по цене примерно на уровне трехкомнатной квартиры в Екатеринбурге.
Знаю, что в области рассматривается еще несколько подобных проектов. Пока мы их еще не аккредитовали, но уверен, что к началу лета это произойдет, и мы сможем предложить населению ипотечные займы с привлекательной процентной ставкой.

— На количественный рост кредитования все рассчитывают. А что может измениться качественно — как будет себя вести та же процентная ставка, будет ли увеличиваться число продуктов?

– Думаю, программ у нас станет еще больше. С 2007 года, когда существовал единственный федеральный стандарт по вторичному жилью, изменилось многое. В 2009–2010 годах появились программы кредитования военнослужащих, использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, в 2010 году — «Новостройка», в 2011–м — «Малоэтажное жилье».
В сотрудничестве с агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов уже в апреле мы будем реализовывать в области пилотные проекты «Переезд–комфорт» и «Переезд–эконом». Первый поможет приобрести жилье большей площади, второй — поменять квартиру на меньшую. Мы уже изучаем новую программу, дорабатываем ее и подбираем потенциальных заемщиков. Средневзвешенная ставка по кредитному портфелю САИЖК по итогам последних двух кварталов прошлого года и первого квартала нынешнего составляет 11,2% годовых в рублях. Для сравнения в первом квартале 2008 года она была 12,9%. Агентство гарантирует, что ставка по заключенным договорам никогда не изменится в сторону увеличения — ни при каких обстоятельствах это не предусмотрено федеральной программой. А вот для снижения ставок возможность есть — это «перекредитование».
Мы все помним, что во время кризиса процентные ставки по ипотечным кредитам резко выросли, доходили до 18–20%. Но сегодня мы предоставляем ипотечный заем под действующую ставку на погашение нами же ранее выданного ипотечного займа.
С осени 2010 года в агентстве отменен действовавший мораторий на досрочное погашение кредита в течение первого полугода с момента предоставления займа. И сегодня наши условия кредитования по ипотеке более лояльны к заемщику, чем даже за рубежом, где банкиры думают, прежде всего, о своей прибыли. Если там человек взял кредит на 20 лет, ровно столько времени и обязан платить.
У нас же население активно пользуется возможностью погасить кредит досрочно. Статистика показывает, что средний срок «жизни» 30–летнего ипотечного кредита в России составляет 5–7 лет. Поэтому зарубежная ставка 5% оказывается порой дороже наших 11%.

– Какова динамика развития ипотечного кредитования в Свердловской области?


– Она положительная. Если во время экономического кризиса банки, за исключением крупных, практически не работали в ипотеке, да и в 2009 году наблюдалось снижение объемов кредитования, то в 2010 году ситуация изменилась. Банки охотно стали выдавать кредиты, и теперь практически все имеют в своих портфелях программы ипотечного кредитования. И вновь очень высока конкуренция среди кредиторов. Думаю, что в этом году будут восстановлены все докризисные показатели.
В отличие от банков, ОАО «САИЖК» никогда не сворачивало свою работу по ипотечному кредитованию, а в 2009 году его объем был больше, чем в 2008 году.
По итогам последних лет наше агентство всегда находится в пятерке лучших региональных представителей АИЖК. Например, по объемам рефинансирования закладных, то есть привлечения денежных средств из федерального агентства: в прошлом году их привлечено на сумму 1708 млн. рублей. А по объемам предоставления ипотечных займов (1814 млн. рублей) САИЖК занимает первое место в РФ среди региональных операторов.
По итогам прошлого года агентство награждено двумя дипломами. Один — за самые большие объемы кредитования по программе «Новостройка», и второй — как лучший агент по реструктуризации задолженности заемщиков, оказавшихся в трудной экономической ситуации, по программе, осуществлявшейся в 2009–2010 годах.
И сегодня у нас есть все слагаемые для развития такого успеха. Прежде всего, потому, что у населения появилась уверенность в завтрашнем дне. Немаловажно и то, что процентные ставки по кредитам стали ниже, чем до кризиса, а число программ кредитования увеличилось. Поэтому сейчас для заемщиков наступило самое подходящее время воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

При копировании или цитировании материалов обязательна ссылка на журнал "Новый Уральский строитель" http://nus-ural.ru
 

www.gkx.ru
“Жилищно-коммунальный комплекс Урала” www.gkx.ru
СМЕТА
РАССЫЛКА
Рассылки Subscribe.Ru

Строительный комплекс УрФО. Актуальные темы




Почтовая рассылка:
Строительный комплекс УрФО. Актуальные темы
РЕКЛАМА
Российский союз строителей СтройУрал_RU

  Copyright © “Новый уральский строитель”, 2003-2008
Copyright © ООО ИД “Уралстройсоюз”, 2003-2008
  Разработка сайта Интернет-агентство "Уральская галактика"