Ежемесячный специализированный журнал “Новый Уральский строитель”
Адрес редакции: 620075, Екатеринбург, ул. Бажова, 79. Телефон: (343) 287-31-50, (343) 287-34-60
Издание РООР “Союза строителей Урала”
 
Главная
В номере
 

Яндекс цитирования
Рассылка 'Строительный комплекс УрФО. Актуальные темы'



Сметный центр Союза строителей Урала


“Новый Уральский строитель” №9 (120) - 2012

Журнал № -

Страхование

Объект или не объект?

О страховых выплатах при причинении вреда объекту капитального строительства рассказывает ведущий
специалист отдела страхования финансовых и профессиональных рисков ОСАГО «Ингосстрах»
Татьяна ПРОХОРОВА.


На одном из «круглых столов» выступающий задал вопрос: «Почему «Ингосстрах» возместил вред, причиненный объекту капитального строительства, если согласно условиям договора страхования вред покрываться не должен?» Обычно негодование вызывает отсутствие выплат, а не наоборот, но сам факт появления подобных вопросов показывает, что не все участники рынка успели разобраться, в каких случаях страховая компания должна производить выплату при причинении вреда объекту капитального строительства, а в каких нет.
Национальное объединение строителей относит вред, причиненный объекту капитального строительства, к исключениям из страхового покрытия. Но следует учитывать, что этот самый объект капитального строительства бывает разным: в одном случае он является предметом работ (предметом договора строительного подряда), а в другом –  имуществом третьего лица, вред которому покрывается абсолютно по всем договорам страхования гражданской и профессиональной ответственности.
Проведем аналогию с ОСАГО. Представьте ситуацию: управляя автомобилем, вы непреднамеренно нарушаете правила дорожного движения и задеваете другое транспортное средство. Напомню, что мы говорим о страховании гражданской ответственности – страховая компания, в которой вы приобрели полис ОСАГО, покроет вред, причиненный имуществу/жизни/здоровью второго участника ДТП, потому что застрахована ваша гражданская ответственность перед третьими лицами. С повреждениями же на вашем автомобиле вы сможете обратиться к своему страховщику, только если у вас имеется полис каско.
Так и на стройке, у строителя обязательно должен быть договор страхования гражданской ответственности (в приведенном выше случае – это ОСАГО) и, по желанию, договор страхования строительно-монтажных рисков (выше – каско). Приведу пример одной из наших страховых выплат: забор, ограждающий строительную площадку, не выдержал напора ветра и упал на припаркованный неподалеку автомобиль. Если бы забор упал в другую сторону – на то имущество, которое находилось на строительной площадке – сработал бы договор страхования имущества, но в данном случае забор упал на имущество третьего лица, которое не имеет никакого отношения к объекту капитального строительства, поэтому выплата производилась по договору страхования гражданской ответственности.

Вернемся к договору, по которому «Ингосстрах» произвел страховую выплату, так озадачившую спикера  «круглого стола». «Ингосстрах» выплатил 5 млн рублей в связи с частичным уничтожением здания производственного корпуса в результате пожара, возникшего по вине организации, проводившей строительные работы. Следует отметить, что страховой суммы по договору страхования (5 млн рублей) оказалось недостаточно для того, чтобы в полном объеме возместить собственнику причиненный вред, так как убытки составили 32 млн рублей.
Страховой случай произошел при выполнении строительной организацией работ по устройству кровли. Были нарушены правила пожарной безопасности. В результате произошел пожар, который вышел за пределы проведения кровельных работ и перекинулся на рядом расположенные помещения производственного корпуса.
Является ли в данном случае заказчик третьим лицом? Да, потому что объект капитального строительства сдан и принадлежит ему. Выполнял ли наш страхователь работы, на выполнение которых у него имелось свидетельство о допуске СРО? Да. Так почему мы не должны были производить выплату? Конечно, должны были, поэтому и произвели. Страховщики, отвечающие на данный вопрос «нет» и относящие такое страхование к страхованию ответственности по договору (ст. 932 ГК РФ), ставят под вопрос значительную часть существующих видов страхования и просто пользуются возможностью трактовать некоторые положения законодательства двояко, чтобы не производить страховые выплаты. Наличие таких недобросовестных игроков, к сожалению, подрывает доверие к страховому рынку в целом.
Данный пример урегулированного «Ингосстрахом» убытка – одна из немногих крупных выплат за время существования саморегулирования на строительном рынке, но сам пример достаточно показателен и позволяет опровергнуть еще два утверждения участников строительного рынка:
•    Утверждение №1. Минимальный размер страховой суммы поднимать не нужно. 1-10 млн рублей вполне достаточно, обратные утверждения страховщиков - лишь стремление приумножать прибыль.
На мой взгляд, это обычная математика. Если 1-10 млн рублей хватает для возмещения любого вреда, значит,  у нас такое дешевое строительство, и мы не должны платить по $3-5 тыс. за квадратный метр жилья, когда весь дом стоит всего несколько миллионов рублей. Получается, страховщики должны говорить строителям, что цены на жилье неоправданно завышены?
•    Этот вопрос приводит нас к утверждению №2. Тарифы страховщиков крайне завышены и требуют пересмотра.
Если бы в 2010 году страхователь в нашем случае заключил договор со страховой суммой 32 млн рублей, то мы бы и выплатили 32 млн рублей. К слову, это почти половина всех сборов «Ингосстраха» по данному виду страхования в 2010 году, при этом речь идет всего об одном страховом случае из нескольких тысяч заключенных договоров. Если тарифы будут снижены, то на фоне растущей убыточности данный вид страхо­вания может стать непривлекательным для страховщиков. Нерентабельный бизнес в этом сегменте может мотивировать многих стра­ховщиков пересматривать тарифную политику в сторону ее существенного ужесточения или даже к уходу с данного рынка.

УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
ОТДЕЛ СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ
И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ РИСКОВ
127994, г. Москва, ул. Лесная, 41
Тел.: (495) 956 55 55, 956 77 77, факс: (495) 725 73 25
e-mail: liability@ingos.ru

При копировании или цитировании материалов обязательна ссылка на журнал "Новый Уральский строитель" http://nus-ural.ru
 

www.gkx.ru
“Жилищно-коммунальный комплекс Урала” www.gkx.ru
СМЕТА
РАССЫЛКА
Рассылки Subscribe.Ru

Строительный комплекс УрФО. Актуальные темы




Почтовая рассылка:
Строительный комплекс УрФО. Актуальные темы
РЕКЛАМА
Российский союз строителей СтройУрал_RU
Справочная информация о Аквапанели Кнауф по ссылке
Черепица- Подробная Информация описание цены
bitum-krovli.ru
el-brus52.ru

  Copyright © “Новый уральский строитель”, 2003-2008
Copyright © ООО ИД “Уралстройсоюз”, 2003-2008
  Разработка сайта Интернет-агентство "Уральская галактика"